சேமிப்புக் கணக்கு (Savings Account) உங்கள் நிதிப் பயணத்தின் முதல் நுழைவாயில்!
சம்பாதித்த பணத்தை என்ன செய்கிறீர்கள்? சிலர் பீரோவில் பூட்டி வைக்கலாம், இன்னும் சிலர் உண்டியலில் சேமிக்கலாம். ஆனால், பணத்தை வீட்டில் வைப்பது பாதுகாப்பானதா? அது தானாக வளருமா? நிச்சயமாக இல்லை. இங்கேதான் வங்கிகளும், அவை வழங்கும் ‘சேமிப்புக் கணக்கு’ (Savings Account) என்ற அடிப்படை நிதிச் சேவையும் நமக்கு உதவுகின்றன. சேமிப்புக் கணக்கு என்பது வெறும் பணத்தைப் போட்டு வைக்கும் இடம் மட்டுமல்ல, அது உங்கள் நிதிப் ஒழுக்கத்தின் முதல் படி, உங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பின் அடித்தளம், மற்றும் நவீன பணப் பரிவர்த்தனை உலகிற்கான உங்கள் நுழைவுச் சீட்டு. இதைப்பற்றித் தெளிவாகப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிக்க உதவும்.
சேமிப்புக் கணக்கு என்றால் என்ன? ஒரு அடிப்படைக் கண்ணோட்டம்
சேமிப்புக் கணக்கு என்பது, தனிநபர்கள் தங்கள் பணத்தைப் பாதுகாப்பாக வைத்திருக்கவும், சிறிய அளவில் வட்டி ஈட்டவும், தேவைப்படும்போது எளிதாகப் பணத்தை எடுக்கவும் வங்கிகள் வழங்கும் ஒரு அடிப்படை கணக்கு வகையாகும். இது பொதுவாக சம்பளம் வாங்குபவர்கள், மாணவர்கள், இல்லத்தரசிகள் என ஒவ்வொரு சாமானிய மனிதனின் முதல் வங்கிக் கணக்காகவும் விளங்குகிறது.
ஒரு சேமிப்புக் கணக்கின் முக்கிய நோக்கங்கள்:
- பாதுகாப்பு (Safety): உங்கள் பணத்தை வீட்டில் வைப்பதால் ஏற்படும் திருட்டு, இழப்பு போன்ற அபாயங்களிலிருந்து இது பாதுகாக்கிறது. வங்கிகளில் உங்கள் பணம் காப்பீடு செய்யப்பட்டிருக்கும்.
- பணப்புழக்கம் (Liquidity): உங்களுக்குத் தேவைப்படும் போதெல்லாம் ஏடிஎம் (ATM), காசோலை (Cheque), அல்லது ஆன்லைன் வங்கி (Online Banking) மூலம் உங்கள் பணத்தை உடனடியாக எடுக்கவோ அல்லது பயன்படுத்தவோ முடியும்.
- வட்டி வருமானம் (Interest Income): நீங்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கும் பணத்திற்கு, வங்கி ஒரு குறிப்பிட்ட சதவிகிதத்தில் வட்டி செலுத்தும். இது சிறிய தொகையாக இருந்தாலும், உங்கள் பணம் சும்மா இருக்காமல், உங்களுக்காகச் சிறிதளவு சம்பாதிக்கிறது.
- சேமிப்புப் பழக்கம் (Savings Habit): ஒரு வங்கிக் கணக்கில் பணத்தைச் சேமிப்பது, தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைத்து, ஒரு நிதி ஒழுக்கத்தை வளர்க்க உதவுகிறது.
ஒரு சேமிப்புக் கணக்கைத் தொடங்க, வங்கிகள் KYC (Know Your Customer) விதிமுறைகளின்படி, ஆதார் அட்டை, பான் கார்டு (PAN Card), மற்றும் புகைப்படம் போன்ற அடையாள மற்றும் முகவரிச் சான்றுகளைக் கேட்கும்.
சிக்கலான வங்கிச் சேவைகளுக்கு எளிய உவமைகள்
வங்கி தொடர்பான சில விஷயங்கள் புதியவர்களுக்குக் குழப்பமாகத் தோன்றலாம். அவற்றை எளிய உவமைகளுடன் பார்ப்போம்.
1. சேமிப்புக் கணக்கு: ஒரு நவீன டிஜிட்டல் உண்டியல்! (A Modern Digital Piggy Bank)
சிறு வயதில் நாம் உண்டியலில் சில்லறைகளைப் போட்டுச் சேமிப்போம். சேமிப்புக் கணக்கு என்பது அதே போன்ற ஒரு உண்டியல்தான், ஆனால் இது ஒரு ‘டிஜிட்டல் உண்டியல்’.
- உண்டியல்: பணத்தைப் பாதுகாப்பாக வைக்கிறது.
- டிஜிட்டல் உண்டியல் (சேமிப்புக் கணக்கு): உங்கள் பணத்தைப் பாதுகாப்பாக வைப்பதுடன், நீங்கள் உள்ளே வைத்திருக்கும் பணத்திற்காக உங்களுக்குச் சிறிய ‘வாடகையும்’ (அதாவது வட்டி) கொடுக்கிறது. மேலும், இந்த உண்டியலை நீங்கள் உலகின் எந்த மூலையில் இருந்தும் உங்கள் டெபிட் கார்டு அல்லது மொபைல் மூலம் இயக்கலாம். உண்டியலை உடைக்க வேண்டிய அவசியமில்லை, தேவைப்படும்போது பணத்தை எடுத்துக் கொள்ளலாம். ஆக, இது ஒரு ‘ஸ்மார்ட் உண்டியல்’.
2. குறைந்தபட்ச இருப்பு (Minimum Balance): ஒரு சேவைக்கான பராமரிப்புக் கட்டணம்!
பல வங்கிகள் தங்கள் சேமிப்புக் கணக்கில் ஒரு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச தொகையை எப்போதும் வைத்திருக்க வேண்டும் (Minimum Average Balance – MAB) என்று கூறுகின்றன. இது ஏன்?
உவமை: நீங்கள் ஒரு அடுக்குமாடிக் குடியிருப்பில் வசிக்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்ளுங்கள். அங்குள்ள நீச்சல் குளம், பூங்கா, பாதுகாப்பு போன்ற பொதுவான வசதிகளைப் பராமரிக்க, நீங்கள் மாதாமாதம் ஒரு பராமரிப்புக் கட்டணம் (Maintenance Fee) செலுத்துவீர்கள்.
அதுபோலவே, வங்கிகளும் உங்களுக்கு ஏடிஎம், பாஸ்புக், ஆன்லைன் சேவைகள் எனப் பல வசதிகளை வழங்குகின்றன. இந்தச் சேவைகளைத் தொடர்ந்து வழங்குவதற்காக, உங்களிடமிருந்து நேரடியாகப் பணம் வசூலிக்காமல், ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை உங்கள் கணக்கில் இருப்பு வைக்கச் சொல்கின்றன. இது அந்தச் சேவைகளுக்கான ஒரு மறைமுக பராமரிப்புக் கட்டணம் போன்றது. நீங்கள் அந்த இருப்பை வைத்திருக்கத் தவறினால், அபராதம் விதிக்கப்படலாம். இருப்பினும், இன்று பல வங்கிகள் ‘ஜீரோ பேலன்ஸ் கணக்கு’ (Zero Balance Account) எனப்படும் குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவை இல்லாத கணக்குகளையும் வழங்குகின்றன.
தொடர்புடைய வங்கிக் கணக்குகள்
சேமிப்புக் கணக்கைத் தவிர, வங்கிகளில் வேறு சில பொதுவான கணக்கு வகைகளும் உள்ளன.
- நடப்புக் கணக்கு (Current Account): இது முக்கியமாக வணிகர்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டது. இதில் ஒரு நாளில் பலமுறை பணப் பரிவர்த்தனைகளைச் செய்யலாம். பொதுவாக, நடப்புக் கணக்குகளுக்கு வட்டி வழங்கப்படுவதில்லை.
- நிலையான வைப்பு (Fixed Deposit – FD): உங்கள் கையிருப்புப் பணத்தை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு (உதாரணமாக, 1 ஆண்டு அல்லது 5 ஆண்டுகள்) வங்கியில் முதலீடு செய்ய இது உதவுகிறது. சேமிப்புக் கணக்கை விட இதில் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருக்கும், ஆனால் குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு முன் பணத்தை எடுத்தால் அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
- தொடர் வைப்பு (Recurring Deposit – RD): ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைத் தொடர்ந்து சேமிக்க விரும்புவோருக்கு இது ஏற்றது. இது ஒரு கட்டாயச் சேமிப்புப் பழக்கத்தை உருவாக்குகிறது மற்றும் FD-ஐப் போலவே அதிக வட்டி விகிதத்தை வழங்குகிறது.
உங்கள் நிதி சுதந்திரத்தின் முதல் படி
சேமிப்புக் கணக்கு என்பது அதிக வட்டி ஈட்டி உங்களைக் கோடீஸ்வரர் ஆக்கும் ஒரு முதலீட்டுக் கருவி அல்ல. ஆனால், அது உங்கள் நிதி வாழ்க்கையின் அஸ்திவாரம். அது உங்கள் பணத்திற்குப் பாதுகாப்பைத் தருகிறது, உங்கள் பரிவர்த்தனைகளை எளிதாக்குகிறது, மேலும் சேமிப்பு என்ற நல்ல பழக்கத்தை உங்களிடம் வளர்க்கிறது. இன்றைய டிஜிட்டல் உலகில், ஒரு சேமிப்புக் கணக்கு இல்லாமல் இருப்பது, முகவரி இல்லாமல் இருப்பது போன்றது. ஆன்லைன் ஷாப்பிங் முதல் மாதத் தவணை செலுத்துவது வரை அனைத்திற்கும் வங்கிக் கணக்கு அவசியம். எனவே, உங்களிடம் இன்னும் சேமிப்புக் கணக்கு இல்லையென்றால், இன்றே ஒன்றைத் தொடங்குங்கள். அது உங்கள் நிதி சுதந்திரத்தை நோக்கிய பயணத்தில் நீங்கள் எடுத்து வைக்கும் முதல் மற்றும் மிக முக்கியமான படியாக இருக்கும்.
